Содержание:
Что такое финансовая грамотность
Качества финансово грамотного человека
Основы финансовой грамотности: алгоритм действий
Основные правила финансовой грамотности
Деньги — неотъемлемый элемент социальной жизни человека. Хотя счастье не в них, однако без них очень сложно чувствовать себя счастливым, уверенным и довольным. Именно поэтому каждый стремится узнать, как правильно распоряжаться деньгами, чтобы они никогда не заканчивались. Для этого недостаточно найти источник стабильного дохода, необходимо также освоить основы финансовой грамотности. Это поможет не тратить лишнего, удачно инвестировать и разумно экономить.
Если вы уже задумываетесь над вопросом: «Что такое финансовая грамотность?», это свидетельствует о сознательном желании улучшить своё финансовое положение, а значит, о готовности учиться. Именно это и придется делать, ведь финансовая грамотность — это набор инструментов, практик и методик эффективного управления собственным капиталом. Их нужно изучить, освоить и систематически внедрять в повседневную финансовую рутину. Только так можно достичь долгосрочного финансового успеха — день за днем формируя полезные финансовые привычки. Постепенно из них выкристаллизуется эффективная финансовая культура, то есть специфический способ мышления, побуждающий к разумному управлению деньгами.
В чисто практическом смысле финансовая грамотность состоит из трех основных элементов:
Размышляя о том, как стать финансово грамотным, сосредоточьтесь на своей мотивации, то есть определите, зачем вам это нужно: для повышения качества жизни, снижения финансовых рисков, улучшения благосостояния. Начинать осваивать эту дисциплину можно и без постоянного источника дохода и без какого-либо стартового капитала. Главное — это желание и целеустремленность.
Финансово грамотный человек может и не стать миллионером, однако его финансовое положение всегда прочное и стабильное. Он умеет умело распоряжаться своими деньгами, не испытывая их недостатка, и легко находить решения в периоды временных финансовых затруднений. Этим она обязана пониманию правил и актуальных трендов в управлении финансами, навыкам использования различных финансовых инструментов в нужный момент.
Вот качества, присущие финансово грамотному человеку:
Такому человеку присуще рациональное финансовое поведение – уверенное, умеренное и в меру рискованное в вопросах инвестирования. Оно появляется в результате методичной работы над собой и культивирования полезных экономических привычек.
Чтобы начать совершенствоваться, не обязательно изучать финансы или получать экономическое образование. Даже тщательно изучать литературу, посвященную экономической грамотности, не придется, ведь в ней теория тесно связана с практикой. Поэтому можно сразу приступать к освоению основ финансовой грамотности по следующей схеме:
Сначала нужно разобраться, сколько денег в месяц вы получаете и на что их тратите. К доходам относятся заработная плата, пенсии, стипендии, доходы от сдачи имущества в аренду, дивиденды от инвестиций и т. д.
Регулярные обязательные расходы включают: кредитные платежи, коммунальные платежи и оплату аренды, расходы на питание, лекарства, одежду, проезд. Обратите внимание, сколько средств обычно тратите на развлечения, импульсивные покупки, или откладываете деньги в резерв.
Распределив все доходы и расходы по категориям, можно приступить к их сопоставлению, то есть к составлению бюджета. Сначала сравните общую сумму доходов с суммой всех месячных расходов. Хватает ли дохода для покрытия всех нужд? Если да — это хорошо, возможно, удастся сразу добавить или увеличить при наличии сумму ежемесячных сбережений. Если нет — попробуйте определить статьи расходов, которые можно сократить или полностью убрать. Например, подписка на платные каналы, программы, которыми редко пользуетесь, или абонемент в спортзал, на посещение которого не хватает времени.
При составлении бюджета важно распределить доходы таким образом, чтобы покрыть все обязательные расходы. Если даже при сокращении расходов денег не хватает, нужно подумать о дополнительных источниках заработка или временном привлечении средств.
Достичь желаемой финансовой свободы и стабильности можно только после погашения всех внешних обязательств. Старайтесь как можно быстрее погасить краткосрочные кредиты, чтобы избавиться от долгового бремени, которое тянет ваше финансовое благополучие вниз. Кредитные платежи должны быть в числе приоритетных направлений расходов, если условия договора позволяют, стремитесь к досрочной выплате. Чтобы высвободить средства для этого, попробуйте продать ненужные вещи или найдите временную подработку.
Если же у вас есть долгосрочный кредит, условия которого уже утратили актуальность (слишком большой регулярный платеж, кредитная ставка, которая уже не соответствует рыночным условиям), его стоит рефинансировать. Это снизит долговое давление и упростит дальнейшее погашение.
Сбережения — один из обязательных элементов финансового благополучия. Личный резерв поможет легче пережить жизненные кризисы (болезни, временную утрату трудоспособности, переезды), а также без затруднений покрыть незапланированные расходы. Схема откладывания денег для формирования финансовой подушки зависит от вашего бюджета, а именно от наличия свободной прибыли. Поскольку эксперты рекомендуют держать в запасе сумму, покрывающую ваши потребности в течение 3-6 месяцев, ее не удастся накопить за один раз. Наберитесь терпения и старайтесь откладывать ежемесячно минимум 10% своего дохода.
Для поддержания финансового благополучия средства должны работать на вас. В идеале следует создать источник пассивного дохода, за счет которого можно увеличивать свою текущую платежеспособность или более интенсивно накапливать резерв. Когда финансовая подушка сформирована и появляется излишек средств, их можно вкладывать в депозиты, приобретать криптовалюту, ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа), недвижимость. Выбирайте направление инвестирования в соответствии со своими амбициями, фактическими возможностями, однако учитывайте риски.
Добавим немного теории к приведенному выше алгоритму действий. Она поможет лучше понимать свои шаги и разумно планировать финансы, избегая чрезмерных рисков и лишних расходов.
Своевременность чрезвычайно важна при решении финансовых вопросов: будь то погашение кредитов, открытие депозита или составление своего первого бюджета. Независимо от вашего текущего финансового положения, старайтесь прививать себе полезные привычки и оптимизировать свои доходы и расходы. Только на практике вы поймете, что такое финансовое благополучие и как его достичь и поддерживать. Чем раньше начнете — тем быстрее получите первые положительные результаты.
Не рассчитывайте заранее на обещанное повышение зарплаты, дорогой подарок или какие-либо другие гипотетические финансовые подарки судьбы. Планируйте бюджет и ставьте финансовые цели исключительно на основе своей реальной ситуации, в частности уровня дохода. Хорошо, если ожидания оправдаются — сможете позволить себе больше. А если нет — стоит иметь запасной план действий.
Без опыта и соответствующей подготовки не стоит вкладывать средства в высокорисковые проекты, особенно если они обещают быструю сверхприбыль. Они опасны даже для опытных инвесторов и требуют значительных усилий. Для новичка же они часто превращаются в убыточную авантюру или вовсе в мошенничество. Лучше начинать с самых безопасных инвестиций с умеренным уровнем доходности. Пусть вы не заработаете на них много, но и не потеряете, при этом защитите средства от инфляции и получите важный опыт.
Учтите риск потери работы и подумайте об альтернативных способах заработка. Если у вас есть возможность найти подработку параллельно с основной работой — воспользуйтесь ею, чтобы быстрее создать финансовую подушку безопасности и приобрести опыт в другой сфере деятельности. У вас есть неиспользуемая недвижимость? Сдайте её в аренду. Хотите открыть депозит? Положите часть средств на гривневой, а другую – на валютный счет. Так вы снизите влияние валютных рисков. Остаток вложите в государственные ценные бумаги (безрисковые и не обремененные налогами).
Создание резервного фонда, покупка путевки на море или профессионального учебного курса, обновление бытовой техники — все это финансовые цели, которые нужно запланировать и заложить в свой бюджет. Как достичь финансовых целей при очень ограниченном доходе? Двигайтесь от реализации одной к другой планомерно, ежемесячно откладывая часть заработка. Уже после первого же достижения цели вы почувствуете удовлетворение и уверенность в своих силах.
Развитие финансовой грамотности требует терпения и целеустремленности. Она формируется постепенно, с опытом, на основе успехов и ошибок. Главное — не сдаваться, критически оценивать свои доходы и расходы и ориентироваться на свои финансовые цели.
