Как проверить свои финансовые обязательства: кредиты, лимиты, долги

Содержание:

Что входит в финансовые обязательства?      
Как проверить кредиты (через УБКИ)?   
Как проверить свои персональные данные в Едином реестре должников Украины?  
Что делать, если обнаружили долг?      
Как регулярно контролировать свои финансовые обязательства?      
Как контролировать кредитные обязательства в Идея Банк?

Чтобы начисление штрафов и пени не стало неожиданностью, стоит регулярно проверять процесс выполнения своих финансовых обязательств. Для этого пригодится реестр должников и информация из бюро кредитных историй, к которым легко получить доступ. Подробно поговорим о том, как проверить свои кредиты и их погашение.

Что входит в финансовые обязательства?

Прежде чем проверить информацию о себе в реестре должников, стоит уточнить, что же входит в финансовые обязательства физического лица:

• кредиты, займы, полученные в финансовых учреждениях, банках, вместе с начисленными на них процентами и неустойками;
• обязательства по договорам лизинга; 
• страховые обязательства; 
• взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения; 
• возвратная финансовая помощь – средства, одолженные третьими лицами; 
• налоговые обязательства; обязательства по поручительству и гарантиям.

Если вы пользовались одним из перечисленных выше финансовых инструментов, это является поводом посетить сайт единого реестра должников или бюро кредитных историй и убедиться, что по вашим персональным данным нет никаких просрочек и долгов. Даже при ответственном выполнении своих финансовых обязательств можно допустить ошибку при закрытии кредитной карты, ошибиться при уплате налогов или неправильно истолковать условия кредитного договора, что приведет к автоматической фиксации факта нарушения с последующими штрафными санкциями. Поэтому дополнительная проверка не будет лишней.

Как проверить кредиты (через УБКИ)?

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) – это самый популярный электронный реестр должников по кредитам. Его информационная база охватывает более 70% кредитов, выданных в стране подавляющим большинством банков и различными микрофинансовыми учреждениями.

Пользователям предлагается три способа, как узнать, есть ли кредит, требующий закрытия, и состояние кредитной истории:

1. На сайте – для этого нужно пройти авторизацию по номеру телефона или через Дія.Підпис и подать запрос на отчет в разделе «Кредитная история». 
2. В телеграм-боте УБКИ – удобный способ доступа к информации со своего смартфона. Для этого нужно в мессенджере Telegram найти бота УБКИ, нажать START в разговоре, выбрать опцию «Кредитная история» и сформировать отчет. Также бот пригодится для информирования об изменениях в кредитной истории, блокировки доступа для защиты от мошенников, подбора кредитов на основе вашего рейтинга. 
3. В мобильном приложении УБКИ – если вы регулярно пользуетесь кредитными услугами, удобно загрузить приложение и в любой нужный момент заказывать свежие отчеты, проверять свой кредитный рейтинг, отслеживать мошеннические попытки несанкционированно открыть кредит на ваше имя.   

Отчет о состоянии кредитной истории раз в год предоставляется бесплатно, а повторные запросы – за умеренную комиссию. В нем фиксируются данные обо всех ваших кредитах за последние 5 лет с детализацией об активных и закрытых кредитах, просрочках. В нем можно проверить кредит по номеру договора, а также в разделе «Реестр запросов» увидеть, интересовался ли кто-нибудь вашей кредитной историей.

Как проверить свои персональные данные в Едином реестре должников Украины? 

Проверить наличие долгов по алиментам, налогам и другим видам обязательств поможет Единый реестр должников Украины. Для авторизации в нем нужно указать свое ФИО, дату рождения и идентификационный код по РНОКПП. Система покажет все активные производства, сумму взыскания и контактные данные исполнителя.        
Чтобы проверить исполнительное производство по Единому реестру должников, можно воспользоваться несколькими каналами связи:

1. Обратиться на официальный сайт. Это самый быстрый способ коммуникации. Система предоставляет реестр должников алиментов, налоговых обязательств, кредитов и штрафов. 
2. Со смартфона также удобно подать запрос через сервис «Дія». Для этого зайдите в раздел «Услуги» и выберите пункт «Исполнительные производства».
3. На сайте «Автоматизированной системы исполнительного производства (АСВП) можно узнать об открытых (активных) производствах. 
4. В чат-боте сервисов «Опендатабот» и «Мониторно» можно узнать контакты исполнителя, номер производства и категорию долга (кредит, штраф, алименты, налоги), орган или уполномоченное лицо, выдавшее документ (нотариус, суд и т. д.). Это один из самых простых способов проверить, есть ли налоговый долг, без прямого обращения в Государственную налоговую службу.

По результатам проверки можно сформировать выписку из Единого реестра должников, которая пригодится для дальнейшего решения вопросов с финансовыми обязательствами.

Что делать, если обнаружили долг?

В Едином реестре должников имеется информация о задолженности по различным направлениям, поэтому все должники Украины могут проверить текущий статус своих обязательств на данном портале. Поэтому, если в списке вы увидели активные производства на свое имя, нужно действовать немедленно, чтобы разобраться в проблеме и как можно быстрее погасить долг и очистить свою финансовую репутацию.      
Действуйте по следующей краткой инструкции:

1. Уточните детали – найдите номер исполнительного производства, правовой статус и имя исполнителя, сумму долга. В сервисе «Дія» в разделе «Исполнительные производства» ознакомьтесь с вынесенными постановлениями.  
2. Закройте задолженность – оплатив сумму долга, расходы исполнительного производства и исполнительный сбор по реквизитам, указанным в реестре.
3. Обратитесь к исполнителю с заявлением о закрытии исполнительного производства, приложив к нему квитанцию о полной оплате.        
    

В результате таких действий исполнитель должен вынести постановление о закрытии производства, на основании которого вы будете исключены из реестра должников. В случае несогласия с начисленным долгом (если он вынесен ошибочно или уже погашен), предоставьте исполнителю подтверждающие документы или подайте жалобу в Министерство юстиции Украины или обжалуйте его действия в суде. 

Как регулярно контролировать свои финансовые обязательства?

Чтобы не допустить появления просроченных долгов и открытия исполнительных производств, важно тщательно следить за своими финансами. Держать их под контролем поможет составление ежемесячного бюджета с детализация расходов по основным направлениям, в частности погашением кредитов, налоговых и других финансовых обязательств. Планируйте взносы по обязательствам заранее, не откладывайте их на последний момент и следите за процессом зачисления средств на счет получателя – сохраняйте квитанции и банковские выписки.      
Если вы на постоянной основе связаны с погашением финансовых обязательств (платите алименты, налоги ФЛП, выплачиваете кредит), регулярно проверяйте свою кредитную историю и реестр должников на предмет отсутствия открытых производств. Важно быть своевременно информированным о появлении нежелательных претензий и осведомленным о способах их решения, чтобы избежать накопления долгов, которые угрожают вашему финансовому благополучию и деловой репутации.

Как контролировать кредитные обязательства в Идея Банк?

При наличии кредита в Идея Банк необходимо соблюдать график ежемесячных платежей, который вы получаете при оформлении кредита наличными, а также вносить обязательные ежемесячные платежи по кредитным картам, которые вы получаете в SMS-сообщении.      
Информацию о текущем состоянии задолженности вы можете контролировать самостоятельно в мобильном приложении O.Bank или обратившись на горячую линию банка 0 800 50 20 30.      
В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, которые не позволяют вносить своевременные платежи по кредитным обязательствам, вы можете оставить заявку на урегулирование задолженности по пути https://ideabank.ua/uk/vrehulyuvannya-prostrochenoyi-zaborhovanosti