Автокредит чи лізинг — що вигідніше для купівлі авто

Звіт:
Що таке автокредит і як він працює
Що таке лізинг автомобіля і як він працює
У чому різниця між лізингом та кредитом
Переваги та недоліки автокредиту та лізингу
Що вигідніше – лізинг чи кредит на авто: чек-лист порівняння відмінностей
Висновок

За браком повної суми або через небажання одразу інвестувати кошти у автомобіль, можна скористатися лізингом або кредитом. Обидва фінансові інструменти передбачають поступову виплату вартості авто під відсоток, проте умови оформлення та володіння транспортним засобом суттєво відрізняються. Щоб обрати для себе оптимальний варіант фінансування, пропонуємо розібратися, в чому полягає різниця між лізингом та кредитом. 

Що таке автокредит і як він працює

Автокредит – це вид споживчого кредитування, що передбачає видачу цільової позики на придбання транспортного засобу. Після купівлі автомобіль відразу переходить у власність позичальника, проте перебуває під заставою банку до моменту повної виплати кредиту. Впродовж кредитування власник може розпоряджатися автомобілем на власний розсуд, проте не має права його відчужувати (продавати, здавати в оренду).

Банки пропонують різні програми та умови, проте вони переважно розраховані на купівлю нового автомобіля. Через вищу вартість, відповідно, й більші кредитні витрати, це спонукає звернути увагу на альтернативу, а саме на лізинг. Проте в Ідея Банку можна отримати кредит на вживані авто на вигідних умовах та з простою процедурою оформлення. Позику можна взяти на період до 7 років без початкового внеску та без офіційного оформлення страхового полісу КАСКО. Переконатися у доцільності кредитування допоможе кредитний калькулятор на сайті банку. У ньому можна самостійно визначити оптимальний термін виплати позики та розмір регулярного платежу.

Що таке лізинг автомобіля і як він працює

Лізинг авто – це різновид довгострокової оренди транспортного засобу, який клієнт бере у користування в компанії-лізингодавця зі щомісячною виплатою. При цьому автомобіль залишається у власності компанії, яка може забрати його у разі порушення клієнтом умов договору.

Наприкінці терміну, визначеного у договорі лізингу, клієнт може відмовитися від авто або сплатити залишок його повної вартості, тим самим викупити та отримати у власність. Лізинг поширюється і на нові, і вживані авто з пробігом. Саме до останніх клієнти мають найбільший інтерес, адже у такий спосіб можуть отримати авто бажаної комплектації з гарантією, страхуванням та технічним супроводом за помірну вартість.

У чому різниця між лізингом та кредитом

Розглянемо детальніше, чим відрізняється лізинг від кредиту за основними категоріями: права власності, розміром початкових вкладень, процесом оформлення, фінансовою ефективністю та організаційною зручністю.

 

Умови авто в лізинг спрямовані на полегшення тимчасового користування транспортним засобом, проте не виключають можливості його викупу після повного розрахунку із компанією-лізингодавцем та оформлення права власності. Автокредит розрахований на довготривале володіння автомобілем.

Переваги та недоліки автокредиту та лізингу

Однозначно відповісти, що краще – лізинг чи кредит, неможливо. В одних життєвих ситуаціях вигідніше буде один фінансовий інструмент, а в інших – другий.
На користь кредиту свідчать такі його переваги:

1. Можливість отримати автомобіль у власність одразу без необхідності сплати повної суми. Так, він слугуватиме забезпеченням кредиту до його погашення, проте власник може його модифікувати, ремонтувати без узгодження із кредитором.
2. Широкий вибір кредитних програм дозволяє обрати оптимальне рішення із мінімальним стартовим внеском чи низькими відсотками.
3. Гнучкість умов кредитування допомагає адаптувати його під свої потреби та можливості, зокрема скоригувати суму першого внеску, спосіб погашення та термін виплати.

В свою чергу лізинговий кредит – це чудова можливість регулярно оновлювати автомобіль та користуватися найновішими моделями. Лізингодавці пропонують різноманітні програми, за якими розпочати користування авто можна із мінімальним першим внеском. Головна перевага лізингу полягає у тому, що якщо потреба в авто зникне, його не обов’язково викуповувати. Прості умови відмови від об’єкту лізингу спрощують подальші організаційні процеси. Авто не простоюватиме у гаражі, чекаючи на продаж, а одразу звільнить місце для нових фінансових рішень.

Що вигідніше – лізинг чи кредит на авто: чек-лист порівняння відмінностей

Вирішуючи, як краще придбати автомобіль – в лізинг чи кредит, проаналізуйте свої фінансові цілі та плани, а також порівняйте сутнісні характеристики обох фінансових інструментів:

1. Якщо прагнете мінімізувати документальний супровід операції, обирайте лізинг. Для нього потрібно лише підписати договір із компанією-лізингодавцем, представивши паспорт, ІПН та виписку з рахунку. Банк, що видає кредит на авто, вимагатиме довідку про доходи, договір купівлі-продажу та інші документи. Також слід врахувати, що не всі банківські програми розраховані на вживані авто в кредит, тому доведеться розраховувати на вищу вартість і більші кредитні витрати.
2. Оскільки для договору лізингу потрібно менше документів, зменшується і час на оформлення операції. Завершити угоду можна впродовж кількох годин, а більшість заявок отримує схвалення. Заявка на автокредит розглядається прискіпливіше, шанси на успіх нижчі через вищі вимоги до позичальника, тому й часу на оформлення може знадобитися від кількох днів до тижня.
3. Доступність авто у лізинг може бути обмежена асортиментом компанії-лізингодавця. При цьому кредиту в банку можна взяти на придбання будь-якого автомобіля, в тому числі вживаного, якщо скористатися пропозицією Ідея Банку.
4. У лізинг часто включено додаткові послуги, зокрема підбір авто, реєстрацію та страхування, технічний і юридичний супровід від лізингодавця. Автокредит таких бонусів не передбачає, а всі додаткові послуги надаються за додаткову плату, що може суттєво збільшити кредитні витрати.
5. За умовами лізингу, авто залишається у власності компанії, і у разі порушення умов договору, вона може забрати його без судового розгляду. Авто, придбане в кредит, банк може вилучити лише за рішенням суду.
6. Терміни лізингової угоди зазвичай гнучкіші за кредит. Користуватися авто у лізингу можна до 10 років, в той час як переважна більшість автокредитів розрахована на 3-5 років, а із збільшенням терміну зростають і ставки автокредитування.

Також слід зазначити, що лізинг вигідніший для юридичних осіб, оскільки допомагає заощадити на податках. Лізингові платежі відносяться до витрат, з яких можна отримати податковий кредит за ПДВ та знизити тим самим податок на прибуток.

Висновок

Обираючи, що вигідніше – лізинг чи кредит, вирішіть, чи плануєте стати повноцінним власником авто, чи він потрібний на певний час. Лізинг варто обрати, якщо транспортний засіб потрібен на кілька років, при цьому потрібно уникнути великих початкових витрат та встановити гнучкий графік платежів. Оформлення кредиту може зайняти більше часу та потребуватиме ґрунтовного документального супроводу. Але завдяки йому автомобіль перейде у повну власність та залишиться у власності на тривалий період.  
Лізинг – це ефективний спосіб економії для бізнесу, який може уникнути зайвих витрат на обслуговування автомобільного парку за рахунок своєчасної зміни моделей у лізингу. Спосіб обліку основних засобів, взятих у лізинг, також передбачає економію на податках. В свою чергу автокредит – оптимальне рішення для фізичних осіб, які прагнуть оновити автомобіль без великих одномоментних витрат.