Чи можна продати авто, якщо воно у кредиті

Зміст:
Чи можна продати авто, якщо воно у кредиті
Варіанти продажу кредитного авто
Як банк допомагає продати авто у кредиті
Як безпечно продати кредитний автомобіль
Які документи знадобляться для продажу кредитного авто

Перед оформленням будь-якого кредиту фінансові експерти радять ретельно обміркувати це рішення, зважити всі «за» і «проти». Особливо для довгострокових кредитів, оформлених на термін понад 1 рік, важливо переконатися, що на момент погашення позики вони все ще залишатимуться актуальними. Однак фінансова ситуація чи ринкова пропозиція можуть змінитися непередбачувано. Тоді автомобіль, взятий у кредит, може знадобитися продати, або з’явиться новіша модель у кращій комплектації за кращою  ціною.
Що робити у такій ситуації, чи можна продати авто у кредиті? У більшості випадків це можливо, і власник кредитного автомобіля може скористатися різними способами продажу.

Чи можна продати авто, якщо воно у кредиті

Визначити, чи можливий продаж авто в кредиті, допоможе аналіз умов кредитування та поточної ситуації із виплатою позики. В першу чергу потрібно зрозуміти, кому належить право власності на авто. Якщо воно перебуває у заставі банку, то саме він є його формальним власником до моменту погашення позики. Клієнт при цьому не може розпоряджатися заставленим майном. Продати авто в даному випадку можна лише через фінансову організацію за умови, що банк-кредитор погодиться на угоду.

Якщо автомобіль, придбаний у кредит і зареєстрований на покупця, у його техпаспорті може зазначатися наявність обтяження. В такій ситуації його можна продати за згодою банку за таких умов:

• вже виплачено понад 50% суми кредиту;
• відсутні прострочення платежів та інші порушення умов договору.

Крім цього учасники угоди з продажу авто, тобто продавець та покупець, мають домовитися про умови сплати за переоформлення автомобіля та інші додаткові послуги.

Варіанти продажу кредитного авто

Якщо авто, придбане в кредит, що ще виплачується, втратило свою актуальність для власника, його можна продати, не очікуючи на повне погашення позики. Для цього існує кілька способів, які, хоч і менш вигідні, ніж звичайний продаж з рук в руки новому власнику, проте дозволяють позбутися непотрібного майна разом із борговим зобов’язанням.

Щоб обрати оптимальний варіант продажу, потрібно проаналізувати свою фінансову поведінку та взаємини із кредитором. Якщо впродовж виплати кредиту не було допущено прострочень, інших порушень умов договору, маєте високий кредитний рейтинг, можна розраховувати на допомогу банку-кредитора у продажі. Найкраще одразу звернутися із цією пропозицією до менеджера, який проконсультує та підкаже, як діяти далі.

Також в нагоді стане самостійно замовлена незалежна діагностика автомобіля для визначення його технічного стану та ринкової вартості. Порівнюючи із нею, можна буде об’єктивно оцінювати ціни, запропоновані за різними варіантами продажу. Це допоможе обрати найбільш вигідну угоду.

Продаж після повного погашення кредиту

Найпростіше рішення полягає у тому, щоб відкласти продаж, поки авто в кредиті. Спершу позичальник виплачує всю позичену суму, наприклад достроково, та закриває кредит. Авто повністю переходить у його власність, з нього знімають обтяження. В такому разі автомобіль можна продавати на загальних підставах, а кредит залишиться в історії і жодним чином не вплине на формування ціни та попиту.

Щоб скоротити час на погашення позики, можна скористатися споживчим кредитом. Його потрібно оформити для сплати автокредиту. Це дозволить зняти обтяження з автомобіля для його подальшого продажу. Натомість залишиться виплатити споживчий кредит, що можна буде зробити за рахунок коштів, виручених від продажу авто.

Продаж за згодою банку покупцю (з переоформленням зобов’язань)

Продаж авто з кредитом може зацікавити покупців, які не володіють всією сумою для разової оплати, проте мають достатній дохід для поступового погашення вартості машини за регулярними платежами. В такому випадку потрібно виставити авто на продаж, знайти покупця, узгодити переоформлення зобов’язань на іншу особу із банком-кредитором. Попередньо новий покупець має переконатися, що за кредитом немає прострочень, а він отримає безпроблемну позику. Якщо ж за кредитом зафіксована заборгованість, перепродати автомобіль вдасться лише після погашення її самої та супутніх штрафів і пені. По факту виплат у банку потрібно взяти виписку з рахунку, яка засвідчить погашення боргу.

Викуп авто банком або партнерською компанією

Простий спосіб позбутися і автомобіля, і боргового зобов’язання – це продаж кредитних авто самому банку-кредитору. Це не найвигідніший варіант, проте один із найшвидших. Суть полягає в тому, щоб запропонувати викупити авто в кредиті самому банку-кредитору. Слід врахувати, що він визначить ціну значно нижче ринкової, проте швидко закриє угоду. Подальший продаж кредитних авто банками здійснюється через партнерські автосалони.

Продаж через автоломбард / трейд-ін

Можна піти від зворотного і спробувати продати авто в кредиті автосалону на умовах трейд-ін угоди. Салон погасить заборгованість перед банком та розпочне пошуки нового покупця.  Для цього потрібно надати автомобіль з офіційними документами в автосалон на діагностику та формування цінової пропозиції. Після цього складається доручення, за яким автосалон зобов’язується погасити кредит у банку. Угода про передачу автомобіля оформлюється у вигляді тристороннього договору між минулим власником-позичальником, салоном та майбутнім господарем. Для її закриття не потрібно багато часу, тому це зручний спосіб позбутися боргу і непотрібного автомобіля швидко та без зайвих клопотів.

Інший варіант – продаж кредитних автомобілів в автоломбард. Угода передбачає попередню діагностику фахівцем ломбарду для визначення ціни купівлі. На відміну від продажу в автосалон, в даному випадку власнику авто доведеться самостійно погасити залишок кредиту. Щоб зняти обтяження з технічного паспорту потрібно узгодити питання перепродажу з банком або звернутися до спеціалізованої компанії – медіатора.

Як банк допомагає продати авто у кредиті

Незалежно від обраного способу продажу авто, за яке сплачується кредит, механізм угоди потрібно узгоджувати з банком-кредитором. Проте він може не лише схвалити або відхилити пропозицію, а й допомогти у її реалізації, адже зберегти кредит без прострочень також в його інтересах.

Банк може допомогти продати авто у кредит у такі способи:

• погасити залишок позики за рахунок нового споживчого кредиту, наданого на вигідних умовах;
• переоформити кредит на нового покупця із позитивною кредитною історією;

Оформити тристоронню угоду купівлі-продажу, при якій покупець передає кошти старому власнику авто для погашення кредиту, який в присутності представника банку та нотаріуса закриває кредит  передає документи на автомобіль новому власнику.

Вибір варіанту фінансової співпраці залежить від можливостей та побажань кожної сторони угоди, наявності всієї суми коштів у потенційного покупця та готовності банку передовірити кредит новому позичальнику.

Як безпечно продати кредитний автомобіль

Головне правило безпечного продажу кредитного автомобіля полягає у повній прозорості своїх намірів та дій перед банком-кредитором. Не варто намагатися здійснити продаж без його відома або передавати документи на авто новому власнику без повної перереєстрації. Такі дії є незаконними та мають юридичні наслідки.

Банки пропонують різні варіанти продажу майна, за яке виплачується кредит, вигідні усім сторонам угоди. Погашати кредит із знімати обтяження з автомобіля можна самостійно або за допомогою спеціалізованих компаній з викупу, які закривають всі юридичні питання.

Які документи знадобляться для продажу кредитного авто

Перелік документів залежатиме від обраної схеми продажу та виду боргового обтяження – кредиту чи застави. Якщо планується попереднє погашення заборгованості, то для продажу достатньо техпаспорту, паспорту громадянина України та ІПН. Додатково може знадобитися довідка про відсутність обтяжень з Реєстру заставного майна та виписка про відсутність простроченої заборгованості з банку для покупця.
 
Щоб продати авто в кредиті, переоформивши його на іншу особу, потрібно взяти у банку виписку про залишок заборгованості. Інформація з неї знадобиться для визначення розміру щомісячних платежів та ринкової вартості автомобіля. Після схвалення банком продажу потрібно буде написати заяву про переоформлення кредиту на третю особу на бланку фінансової установи.