Чи можуть шахраї оформити кредит без вашого відома та як захиститися?

Зміст:
Як працює кредитне шахрайство?
Ознаки того, що на вас оформили кредит
Як перевірити, чи є на вас кредит?
Як захиститися від незаконного оформлення кредиту?
Що робити, якщо шахраї вже оформили кредит на вас?

Ви ще не почали регулярно перевіряти кредитну історію та змінювати паролі доступу до мобільного банкінгу? А дарма, тому що кредитне шахрайство набирає оберти. Фінансові установи роблять все можливе, щоб перешкодити незаконному оформленню позик та забезпечити захист добропорядних клієнтів. Проте кожному економічно активному громадянину варто розібратися у тому, що таке кредитне шахрайство, як воно працює, як від нього захиститися та як заборонити брати кредит на своє ім’я без відповідної на те згоди.

Як працює кредитне шахрайство?

Шахраї рідко звертаються особисто до відділень банків чи МФО за позикою, тому що у такий спосіб складно оперувати викраденими даними іншого позичальника. Чи можуть шахраї оформити кредит онлайн? Так, бо це значно простіше, оскільки передбачає лише володіння певними ІТ навичками та особисту конфіденційність, а отже й захищеність від розкриття. Для того, щоб взяти кредит на чуже ім’я, можна скористатися різними інструментами, про що йтиметься далі.

Основні схеми шахраїв: використання вкрадених документів, соціальна інженерія, злом банківських акаунтів

На практиці відомо кілька схем, як шахраї беруть кредити на чуже ім’я:

1. Використання викрадених документів – загублені або викрадені посвідчення, паспорти, РНОКПП стають в нагоді для подання запиту на шахрайський кредит. Додаткову інформацію про особу злодій може знайти у соціальних мережах, якщо профілі користувача є відкритими для загалу.
2. Соціальна інженерія – використання психологічного тиску та моделювання ситуацій, у якій жертва добровільно розкриває свої конфіденційні дані шахраєві, переходячи за підробленими посиланнями, телефонуючи на вказані номери телефону, довірившись шахрайській легенді.
3. Злом банківських акаунтів – доступ до фінансових реквізитів та безпосереднього рахунку особи дає ствердну відповідь на питання, чи можна взяти кредит на чужу картку. Зайшовши до особистого кабінету особи у банківському застосунку жертви, зловмисник може без зайвих слідів оформити кредит.

Варто пам'ятати, що шахраї постійно вдосконалюють свої методи, тому цей список не є вичерпним.

Чи можна взяти кредит лише за номером телефону або паспортом?

Якщо ви хвилюєтеся з приводу того, чи можна взяти кредит за номером телефону, то не варто. Навіть із використанням паспортних даних для цього знадобиться ще як мінімум РНОКПП та успішне проходження ідентифікації особи через «Дію» або особиста присутність у відділенні. Проте за номером телефону шахраї можуть використати методи соціальної інженерії, брехнею заманюючи жертву для надання персональних даних.

Ознаки того, що на вас оформили кредит

Відповідь на питання, чи може хтось взяти кредит без мого відома, з’являється із першим неочікуваним повідомленням від банку чи дзвінка колектора. Ознаками причетності до шахрайства є:

• повідомлення щодо необхідності внесення кредитних платежів від банку чи МФО;
• запити невідомого походження у кредитній історії;
• телефонні дзвінки з вимогою виплати боргу, до якого ви не маєте стосунку.

Навіть до разового сповіщення чи телефонного дзвінка вище перерахованого характеру потрібно ставитися з усією уважністю. Шанс на збій у системі автоматичних повідомлень фінансової установи чи помилково набраний номер є, але краще одразу перевірити свої рахунки та кредитну історію. Якщо ж дивні запити почали надходити регулярно, потрібно терміново діяти.

Як перевірити, чи є на вас кредит?

Регулярний моніторинг своєї кредитної історії допоможе завчасно попередити шахрайські дії, а також відстежувати свою фінансову репутацію для успішного самостійного звернення до банку щодо позики. Для цього потрібно знати, як перевірити чи немає кредитів. В нагоді стане інформація від Бюро кредитних історій. В Україні працюють кілька організацій, що в повній мірі мають доступ до кредитної історії всіх клієнтів банків та МФО. Подати запит можна онлайн, зареєструвавши на сайті бюро особистий кабінет, або отримати звіт у друкованому вигляді поштою. Перше звернення особи є безкоштовним, кожна наступна послуга є платною, проте її вартість сповна покривається корисністю.

Як захиститися від незаконного оформлення кредиту?

Головним правилом, якого слід дотримуватися, щоб не отримати на своє ім’я незаконні онлайн кредити, це захист особистої інформації. Важливо уникати розповсюдження своїх паспортних даних, номера платника податків та фінансових реквізитів.
У якості фінансового номеру телефона бажано використовувати окрему SIM-карту, яку не реєструвати у різноманітних онлайн-сервісах, магазинах та не використовувати для приватного спілкування. Паролі до банківських онлайн-кабінетів рекомендується регулярно змінювати, використовуючи складні комбінації символів. Ні в якому разі не можна називати чи надсилати свої фінансові реквізити малознайомим особам.

Що робити, якщо шахраї вже оформили кредит на вас?

Знаючи, як заблокувати видачу кредитів, можна швидко та ефективно зреагувати на ознаки незаконного відкриття боргового зобов’язання на ваше ім’я та підвищити шанси на затримання шахраїв. Для цього потрібно:

1. Зв’язатися з банком чи МФО, що видала або перебуває у процесі видачі кредиту, та повідомте про свою незгоду. Потрібно надати максимум доказів того, що ви є законним власником поданих особистих даних, проте не ініціюєте отримання позики.
2. Звернутися до поліції із заявою про шахрайство.
3. Звернутися до кредитного бюро із заявою про блокування кредитної історії для запобігання подальшого оформлення позик від вашого імені.
4. Відстежувати свої фінансові звіти, транзакції та фіксувати всі підозрілі операції за вашим рахунком, повідомляючи про них банк та поліцію в процесі розслідування.

Чим швидше ви реагуєте на ознаки кредитного шахрайства, тим більше шансів заблокувати незаконну операцію та захистити свої кошти.

Як анулювати кредит, оформлений шахраями

Якщо зловмисникам все ж таки вдалося провернути шахрайську схему на ваше ім’я, варто підготуватися та знати чіткий алгоритм дій, як анулювати кредит. Після завершення слідства та підтвердження факту шахрайства, фінансова установа – кредитор має анулювати незаконний кредит автоматично. Потрібно звернутися до бюро кредитних історій із заявою про видалення незаконної позики із кредитної історії для уникнення непорозумінь під час майбутніх звернень до банку.