P2P-перекази у 2025 році: які ліміти та обмеження діють?

Зміст:
P2P-перекази: що це таке та як вони працюють?
Причини обмежень на видаткові операції
Обмеження на P2P-перекази: кого вони стосуються?
Як уникнути блокування карткових переказів?

У 2025 році обмеження НБУ на обсяги карткових переказів продовжують діяти. Розглянемо, яку суму можна перерахувати з картки на картку, щоб уникнути блокування транзакції та захистити себе від підозр щодо фінансової недоброчесності.

P2P-перекази: що це таке та як вони працюють?

P2P-платежі — це банківські операції з переказу коштів між рахунками фізичних осіб. Вони відбуваються шляхом списання суми переказу з картки відправника та її зарахування на картку отримувача з урахуванням комісії банку за супровід операції.
Перекази P2P можливі для всіх дебетових платіжних карт. Також для їх виконання підходить більшість кредитних карток, зокрема кредитні картки Ідея Банку. Детальні умови користування, зокрема комісії за здійснення різноманітних банківських операцій, можна знайти в описі продукту на відповідній сторінці нашого сайту.

Чим P2P-платежі відрізняються від інших банківських переказів?

Переказ коштів між картками різних банків чи в межах одного обслуговуючого агента за принципом P2P відрізняються простотою, швидкістю, зручністю та вигідністю через відсутність посередників. Вони не вимагають додаткових реквізитів крім номеру картки отримувача та забезпечують моментальний переказ коштів.

Причини обмежень на видаткові операції

Обмеження на видаткові операції запроваджені для протидії шахрайству, фінансовим зловживанням і детінізації економіки. Це один із комплексу кроків, що здійснюють державні органи з фінансового, економічного та податкового контролю з метою протидії злочинності та викорінення корупції.

Кого можуть вважати "ризикованими клієнтами"?

Відповідно до положень, зазначених у Законі України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», а також постанови НБУ, ризиковими клієнтами банків визнаються такі, що мають ознаки:

• проживають або зареєстровані у країнах, що не виконують норми міжнародного фінансового моніторингу, країнах-агресорах та пов’язаних із ними, офшорних зонах;
• фінансові установи з іноземною реєстрацією, крім установ країн Європейської Співдружності та членів FATF;
• підсанкційні особи;
• діяльність у сфері віртуальних активів;
• підозра на приналежність до відмивання грошей, фінансування тероризму, приналежність до фіктивних компаній.

Всі вищезазначені ознаки є передумовою для ретельної перевірки руху коштів за рахунком фізичної особи та можуть бути основою для рішення щодо застосування обмеження по перерахунку коштів до завершення перевірки.

Обмеження на P2P-перекази: кого вони стосуються?

Обмеження на перекази між фізичними особами стосуються всіх власників банківських рахунків. Проте в першу чергу обмеження карткових переказів були введені для виявлення таких прецедентів:

• перевірки діяльності фізичних осіб-підприємців 1 групи, зареєстрованих менше ніж пів року тому;
• різкого збільшення кількості та обсягів операцій за рахунком;
• нульового залишку на рахунку на початок та кінець дня;
• регулярного дроблення переказів, особливо круглими сумами для спрощення розрахунків;
• регулярних нічних транзакцій.

Подібні прояви активності за рахунками можуть свідчити про шахрайські схеми та привласнення незадекларованих доходів, виявлення яких і є причиною введення обмежень на суми карткових переказів.

Як уникнути блокування карткових переказів?

Щоб перешкодити блокуванню рахунку, важливо перевіряти, яку максимальну суму можна перевести на карту, щоб не перевищувати ліміт на переказ коштів, а також дотримуватися відповідальної фінансової поведінки. Зокрема корисно виконувати такі рекомендації:

1. Ретельно перевіряти реквізити та іншу особисту інформацію, що надається для відкриття рахунку, оформлення кредиту, заповнення даних платіжних операцій.
2. Підтримувати свою кредитну історію, відповідально виконуючи боргові та податкові зобов’язання.
3. Не брати участь у фінансових операціях, що передбачають підозріле виведення коштів.
4. Не надавати свої фінансові дані третім особам.
5. Уникати платежів, що не відповідають фактичному рівню доходу.

Щоб не викликати підвищеної уваги до свого банківського рахунку, не варто погоджуватися на участь у сумнівних фінансових схемах, виступати поручителем для малознайомих людей та уважно ставитися до кожної транзакції, вказуючи призначення платежу та вимагаючи цього від своїх контрагентів.

Що робити, якщо банк заблокував P2P-платіж?

У разі, якщо переказ коштів між картками було заблоковано, потрібно встановити причину відмови банку проводити транзакцію. Причиною може бути недостатня сума коштів на рахунку, некоректно введені реквізити або підозра на шахрайські дії. Зверніться на гарячу лінію банку та скористайтеся підказками консультанта для відновлення повноцінної функціональності свого рахунку.

Як коригувати ліміти на переказ коштів у банку?

Основне завдання власників платіжних карток для безперешкодного здійснення грошових переказів P2P – підтвердження джерел походження коштів. Зокрема, якщо сума платежу перевищує гранично допустиму. Важливо перевіряти вказане призначення платежу під час оформлення транзакції, а також заздалегідь піклуватися про прозорість своїх грошових потоків для уникнення непорозумінь та спрощення перевірки транзакцій банком і регулюючими органами.