«Поради банкіра» Ідея Банку: про надійні банки, гривневі депозити та інтернет-банкінг
Нещодавно в ефір ТРК "Ера" вийшла програма «Поради Банкіра». Гостем студії став Голова Правління Ідея Банку Михайло Власенко.
Цей випуск програми був присвячений питанням вибору надійного банку, комфорту та нововведеннями в банківській системі, та, звичайно ж, таким хвилюючим темам, як чи розміщати кошти в банках чи ні, та на яких депозитах. Пропонуємо Вам ознайомитись із порадами банкіра, які дав у програмі Михайло Власенко українським глядачам.
– Сьогодні, коли долар не стабільний, українцям досить складно вирішити чи тримати кошти на депозитах чи ні? І друге питання, відкривати валютні депозити чи гривневі?
Є як мінімум три причини, з урахуванням світової практики, на користь того, що гроші необхідно тримати на поточних рахунках або на депозитах у банках. Перше - це надійніше, друге - в розвинених країнах, всі розрахунки проводяться в безготівковій формі і більше того, існують жорсткі обмеження для розрахунків готівкою. Відповідно, зручніше гроші зберігати в безготівковій формі. І, третє, зберігаючи гроші на депозитах, ви ще отримуєте додатковий дохід.
Якщо говорити про те, в якій валюті краще зберігати кошти на депозиті, в національній валюті або іноземній – то необхідно розуміти наступне. По-перше, існує значна різниця між процентною ставкою по депозитах у валюті і в гривні. Процентні ставки за депозитами у гривні значно вище ставок по депозитах у валюті, але й ризик девальвації так само в цьому випадку вище. Так само слід враховувати, що процентні ставки по депозитах у гривні, повинні покривати рівень інфляції, тобто знецінення грошей.
Для прикладу, фахівці МВФ прогнозують інфляцію за році 28-29% і банки залучають депозити в діапазоні 23-25%. Таким чином, розміщуючи депозити в гривні, клієнти банків повинні хоч не повністю, але покривати рівень інфляції.
– Ми крокуємо до Європи, де дійсно переважають безготівкові операції. В нас скоро теж, людина зможе розрахуватися карткою у будь-якому магазині за допомогою пост-терміналу. Але чи це плюс для банківської системи?
– Безготівкові розрахунки прозоріші, вони позитивно впливають як на комісійні доходи, так і на ліквідність банків. Я можу сказати, що вже багато кроків зроблено в цьому напрямку і, я думаю, що регулюючі органи будуть і далі посилювати вимоги до зменшення готівкових розрахунків.
Сьогодні досить багато зроблено з точки зору просування вперед. Наприклад, якщо брати десятирічний, навіть п'ятирічна термін, то сьогодні вже набагато ефективніше працюють вимоги до готівкових розрахунків, коли суми більші ніж 150 тисяч гривень. Раніше цього не було. Але, безумовно, ефект ми побачимо, коли наблизимося хоча б до норм Євросоюзу, де готівкова практично не потрібна.
– Ми заговорили про комфорт для людей, тобто це ті самі картки, безготівковій розрахунок. Стосовно депозитів, чи потрібно зараз людям йти до банку аби его оформити, чи можливо вже є такі розробки, коли людині достатньо звернутися один раз до банку, а надалі все робити через інтернет?
– Безумовно, сьогодні більшість банків надає сервіс «інтернет-банкінг», і ми в тому числі. Основна ідея полягає в тому, що вам потрібно відвідати банк тільки один раз, для того, щоб оформити необхідні документи. У подальшому ви практично всі фінансові операції можете здійснювати за своїм робочим столом, за допомогою комп'ютера та системи інтернет-банкінгу.
– Які це операції, наприклад?
– В першу чергу, це всі розрахункові операції: управління своїми рахунками та картками, переказ коштів з однієї картки на іншу, оплата різноманітних послуг тощо.
Далі ми йдемо до депозитів. Ви можете оформити депозит також в системі інтернет-банкінгу. Можете навіть подавати заяву на розірвання, якщо це дозволяє законодавство. Також ви можете оформити кредит за допомогою інтернету. І це все сьогодні дозволяють робити системи інтернет-банкінгу, тільки потрібно дивитися, як конкретний банк це все реалізує.
Більше того, Банки стимулюють клієнтів здійснювати операції через системи інтернет-банкінгу, без відвідування відділень, надаючи своїм клієнтам для цих операції більш привабливі тарифи та більш високі ставки за депозитами.
– Тобто ми говоримо про те, що людина може один єдиний раз звернутись в банк для того, щоб стати клієнтом і обслуговуватись дистанційно?
– Так, Ви підписуєте договір про використання інтернет-банкінгу, отримуєте необхідні доступи до свого рахунку, і в подальшому ви можете отримувати тільки онлайн-консультації за допомогою цього банку. В нашому банку працює цілодобовий кол-центр, якщо вам потрібно буде щось уточнити.
Окрім того, кол-центр - це теж частина сервісу та банківського бізнесу, яка необхідна. У першу чергу, кол-центр - це засіб комунікації з клієнтом, ми клієнта інформуємо про нові послуги, тарифи, нововведення, які можуть зацікавити клієнта. З боку клієнта, клієнт може проконсультуватися з того чи іншого питання. Але в принципі, це теж канал продажів, і ми весь час вдосконалюємо якість його роботи.
– Українцям зараз доволі складно довірити свої заощадження банкам. Дайте пораду, як обрати надійну фінансову установу, якій можна було б вірити.
– Є два важливі критерії надійності банку. Перше і основне - чи має банк підтримку зі сторони своїх власників. З цієї точки зору надійності, я би хотів звернути увагу, по-перше, що в нас є два банки, які мають державну підтримку, це «Укрексімбанк» та «Ощадбанк». Це банки, за депозитами яких держава гарантує 100% виплату заощаджень. Друга частина банків - це банки з потужним інвестором. Це, як правило, банки з іноземними інвестиціями, де материнські структури можуть в будь-який момент підтримати свою дочірню структуру, оскільки вони мають як правило, запас стійкості, більш довгострокову стратегію та серйозно ставляться до репутаційних ризиків. Тому я б звертав увагу на державні банки та банки з іноземними інвестиціями, але є у нас теж і дуже гідні українські банки.
– Але їх мало…
Сподіваємося, що далі їх буде більше.