Протидія кібершахрайству – убезпечити кошти можливо

В Україні стартує Національна програма зі сприяння безпеці електронних платежів та карткових розрахунків

28 вересня 2016 року в Києві у прес-центрі інформаційного агентства «Українські Новини» відбулася прес-конференція, присвячена проблемі кібершахрайства із платіжними інструментами в Україні та світі. У заході взяли участь провідні експерти державних органів України, Посольства США в Україні, представники платіжних систем та вітчизняні ЗМІ.

Кібершахрайство у сфері платіжних інструментів – актуальна проблема для України. Щодня у середньому жертвами кіберзлочинців стають більше 100 українців. Наразі найбільше незаконних операцій фіксується в інтернеті. У минулому році їх кількість сягнула 43 тисяч, сума збитків – майже 95 мільйонів гривень. За допомогою банкоматів у 2015 році шахраї зняли з рахунків українців 15,2 мільйона гривень – це 9,4 тисячі незаконних/сумнівних операцій. У торгівельних мережах зафіксовано 4,7 тисячі випадків шахрайства із платіжними інструментами на суму 13,9 мільйона гривень.

За словами Сергія Шацького, директора департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку Національного банку України, 30 % звернень громадян до банків – саме з приводу шахрайства з платіжними картками, найбільше скарг фіксується у містах-мільйонниках. Лідером за кількістю збитків від незаконних дій є місто Київ – 35% шахрайських випадків зафіксовано у столиці.

«Одним із найбільш дієвих способів боротьби із шахрайством у платіжних системах залишається підвищення рівня фінансової грамотності населення. Без тематичних освітніх програм складно кардинально вирішити проблему. Національний банк активно поширює роз’яснювальну інформацію з цього приводу серед населення, але ми докладатимемо ще більше зусиль. Нагадуємо, що на сайті Національного банку України та в соцмережах розміщені рекомендації держателям платіжних карток щодо здійснення операцій через банкомат, розрахунків у торговельній мережі та розрахунків із використанням платіжних карток в інтернеті», – сказав Сергій Шацький.

Сьогодні найбільш поширеним є кібершахрайство з використанням соціальної інженерії – вішинг і фішинг – коли злочинці дізнаються секретну карткову інформацію у телефонній розмові, або стимулюючи користувача ввести інформацію на спеціально розроблених онлайн-ресурсах. Ще одним поширеним місцем, де власники карток стикаються із кібершахрайством, є банкомати. Тут існують декілька різновидів злочинних дій – скіммінг, івсдроппінг, шиммінг, кеш-треппінг, кард-треппінг – що являють собою встановлення у банкомат сторонніх предметів або пристроїв, що надають злочинцям можливість дізнатися персональну інформацію, забрати карту або готівку користувача.   

До зростання випадків шахрайства у платіжних системах призвело одразу декілька факторів. З одного боку, українці почали активніше користуватися інноваційними платіжними інструментами та сервісами, і звичайно, збільшилася кількість розрахункових операцій, однак при цьому користувачі недостатньо поінформовані про заходи безпеки. З іншого боку, внаслідок зниження рівня добробуту громадян, зростання рівня безробіття, декриміналізації статті 200 «Незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків, обладнанню для їх виготовленню» Кримінального кодексу України активізувалися кібершахраї. Ускладнюють проблему міграційні процеси у країні.

«Як показують моніторинг та аналіз незаконних і сумнівних операцій з використанням платіжних інструментів, кіберзлочинці, на жаль, сьогодні на декілька кроків попереду. При цьому в Україні фактично відсутній ефективний інструмент розповсюдження інформації про актуальні фінансові кіберзагрози для громадян та правоохоронців, що суттєво підвищує ризики клієнтів та знижує ефективність розслідувань платіжного шахрайства і можливості притягнення злочинців до кримінальної відповідальності», – зазначив на прес-конференції Олександр Карпов, директор Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЄМА.

«В той же час підвищення рівня обізнаності користувачів платіжних карток і платіжних сервісів, а також співробітників правоохоронної та судової системи про нові платіжні інструменти та технології, актуальні схеми шахрайства з їх використанням залишається найбільш ефективним способом протидії злочинам. І сьогодні ми можемо заявити, що робимо дуже важливий крок – у жовтні в Україні стартує Національна програма зі сприяння безпеці електронних платежів та карткових розрахунків, що впроваджуватиметься за підтримки Державного департаменту США», – додав Олександр Карпов.

Програма триватиме протягом року: з жовтня 2016 року по вересень 2017 року. Цей проект, започаткований за фінансової підтримки Державного департаменту США, координуватиметься Українською міжбанківською асоціацією членів платіжних систем ЄМА, яка запропонувала напрямки його реалізації та отримала грант на виконання.

Програма передбачає комплекс заходів та активностей Асоціації, медіа, учасників платіжного ринку та державних органів за п’ятьма напрямками:

1) підвищення обізнаності громадян України про ефективні способи захисту власної інформації та правила безпечного використання платіжних карток, електронних платежів та банкоматів;

2) удосконалення кримінального законодавства України у сфері неправомірного обігу засобів платежу та приведення його у відповідність світовим стандартам з урахуванням актуальних видів карткових та платіжних злочинів;

3) удосконалення системи оперативного отримання й перевірки правоохоронними органами інформації про злочини із платіжними картками, електронними платежами та в банкоматах;

4) удосконалення взаємодії між банками, патрульною поліцією, кіберполіцією і слідством при розслідуванні та протидії злочинам із платіжними картками, електронними платежами та в банкоматах;

5) підвищення поінформованості суддів і прокурорів про схеми здійснення злочинів із платіжними картками, інтернет-платежами та в банкоматах, аналіз судової практики і формування рекомендацій із кваліфікації карткових та платіжних злочинів.

«Співпраця України і США у сфері протидії картковому шахрайству важлива для обох країн. Між іншим, реалізація такого масштабного проекту в Україні – це перший грант у практиці INL. Ми розраховуємо на успішне впровадження програми в дію нашими партнерами з Асоціації ЄМА», – прокоментував старт Національної програми зі сприяння безпеці електронних платежів та карткових розрахунків Крістофер Сміт, директор відділу із правоохоронних питань Посольства США в Україні.

Важливу роль у зменшенні випадків шахрайства з використанням платіжних інструментів відводиться, безперечно, правоохоронній і судовій системам.

«Створення департаменту кіберполіції Національної поліції України – дієвий крок у боротьбі з картковим шахрайством. Наші співробітники пройшли навчання, познайомилися із кращим світовим досвідом протидії кіберзлочинам, однак щоб бути на крок вперед шахраїв, ми маємо у надалі працювати над методами боротьби з картковими злочинами. Розраховуємо на допомогу з боку координаторів започаткованої Програми», – зазначив Олександр Гринчак, перший заступник начальнику департаменту кіберполіції Національної поліції України.

Усі присутні експерти, представники державних і банківських структур висловили намір об’єднати зусилля у рамках реалізації Національної програми зі сприяння безпеці електронних платежів та карткових розрахунків задля збереження коштів українців.

Для отримання додаткової інформації звертайтеся до:
Марини Куземко (e-mail: Maryna.kuzemko@180prpa.com.ua, тел.: 050 387 63 89)
Анни Дзюби (e-mail: Anna.dziuba@180prpa.com.ua, тел.: 050 412 47 21)