Що робити, якщо банк відмовив у кредиті? Причини і поради

Зміст:
Чому банки відмовляють у кредиті: основні причини та поради
Як дізнатись, чому вам відмовили в кредиті
Що робити, якщо всі банки відмовляють
Як підвищити шанси на схвалення в майбутньому

Одна з переваг банківського кредитування – його доступність. Можна отримати позику на будь-які потреби, поточні або великі покупки. Завдяки цифровізації фінансової системи, взяти кредит в банку можна дистанційно за кілька натискань у своєму смартфоні. Проте, все це можливо лише  тому разі, якщо банк схвалить вашу заявку на кредит. Пропонуємо детальніше розібратися у причинах, через що можуть не дати кредит, та як вирішити цю проблему.

Чому банки відмовляють у кредиті: основні причини та поради

Кредитори зацікавлені у видачі позик не менше, ніж позичальники. Адже це одне із основних джерел їх доходу. Проте і банки, і МФО розуміють ступінь ризику, коли дають свої гроші клієнтам. Ви можете отримати негативне рішення по кредиту, якщо банк виявить недоліки у кредитній історії та поточному фінансовому стані, тому що це підвищує його ризик неповернення позики. 

Погана або відсутня кредитна історія

Найчастіше банки не схвалюють кредит, якщо у позичальника проблеми із кредитною історією. Перший варіант – вона погана, тобто наявні записи про порушення умов виконання умов кредитного договору, прострочені платежі.

У другій групі ризику, кому не дадуть кредит, особи із відсутньою кредитною історією. Якщо ви взагалі не брали позик протягом останнього часу, банку просто нізвідки взяти інформацію про вашу фінансову дисципліну. В такому випадку краще почати із замовлення кредитної картки або короткострокового споживчого кредиту на невелику суму в кілька тисяч, щоб сформувати позитивне враження про себе.

Низький дохід або велике фінансове навантаження

Банки можуть не дати кредит, якщо визначать надмірний рівень боргового навантаження. Це означає, що у вас вже надто багато боргів, на покриття яких ледь вистачає доходу. Нова позика одразу опиниться у групі ризику на прострочення, бо на неї просто не залишиться грошей.

Неофіційне працевлаштування або короткий трудовий стаж

Якщо ви подали заявку, а банк не дає кредит, оцініть своє працевлаштування – чи воно офіційне, як давно ви працюєте, який рівень заробітної плати маєте. Наявність стабільного доходу, який можна перевірити, – це основа для прийняття позитивного рішення по кредиту. За таких умов банк впевниться, що позичальник має достатньо коштів для своєчасного погашення позики, та не втратить джерело їх надходження до моменту повної виплати.

Помилки у заявці або неповна інформація

Оформлення заявки на кредит – це не проста формальність, а джерело інформації для банку, на основі якої він має прийняти попереднє рішення про видачу позики. Зазвичай вона містить лише основні дані: ПІБ, паспортні реквізити та номер ІПН. За ними банк може подати запит до бюро кредитних історій та перевірити податкову чистоту заявника. Якщо помилитися під час заповнення анкети або проігнорувати якесь інформаційне поле, банк просто не зможе отримати потрібну інформацію. Швидше за все, таку заявку буде автоматично відхилено.

Велика кількість заявок за короткий період

Ще однією причиною, чому банк не схвалює кредит, може бути надмірна кредитна активність. Якщо клієнт постійно подає запити на позики, збільшуючи загальний обсяг своїх боргів, це свідчить про нестабільний дохід та відсутність реальної можливості самостійно розібратися зі своїми фінансовими питаннями.

Як дізнатись, чому вам відмовили в кредиті

Щоб підвищити свої шанси на кредитування, потрібно об’єктивно оцінити власні можливості та виключити потенційні причини відмови кредитора. Як дізнатися, чому банки відмовляють у кредиті? Зазвичай банк повідомляє заявника про мотиви свого негативного рішення. Якщо ними були помилки у документах чи наданій інформації, це досить легко виправити та можна одразу подати заявку повторно. Якщо проблема полягає у порушеннях кредитної дисципліни та ненадійному доході, знадобиться більше часу та зусиль з вашого боку для виправлення ситуації.

Що робити, якщо всі банки відмовляють

Розглядайте відмову у кредитуванні не як вирок, а як стимул до активних дій щодо покращення свого фінансового стану. Не вдалося це зробити найлегшим способом за рахунок кредиту? Отже, потрібно серйозно підійти до проблеми та впорядкувати свої фінанси. Є кілька варіантів, де взяти гроші якщо всі відмовляють.

Розглянути кредитну картку з невеликим лімітом

Порівняно із споживчим кредитом, для оформлення кредитної картки значно лояльніші вимоги до позичальника. Розраховувати на максимальний кредитний ліміт не варто, проте з чогось потрібно починати.

Не виключено, що саме зручної кредитної картки вам не вистачало для вирішення поточних фінансових проблем, тому брати кредит вже й не доведеться. Її можна використовувати для безготівкових розрахунків за товари і послуги, розподіляючи витрати у часі. Оберіть кредитку із тривалим пільговим періодом, щоб встигати повертати використану суму та не сплачувати відсотки. Відповідальне та регулярне користування кредитною карткою покращить вашу фінансову репутацію та підвищить шанси на отримання великого кредиту у майбутньому.  

Позичити у знайомих/рідних

Класичний спосіб тимчасового вирішення фінансового питання – позичка у близьких людей. Її перевага полягає у можливості отримання грошей без відсотків, а отже й без переплат. При цьому уважно обирайте, у кого саме позичати. Не варто брати гроші у людини, якій вони можуть знадобитися найближчим часом, якщо ви не впевнені у своїх фінансових перспективах, тобто чи встигнете повернути борг вчасно. Затримка із виплатою залишить неприємний осад у ваші стосунки, та й підводити близьку людину психологічно складно. Позика у офіційного кредитора – фінансової установи хоч і ризикованіша та менш вигідна, проте пов’язана лише з фінансовим навантаженням без морально-етичних сумнівів.

Шукати дохідні можливості

Якщо у вас виникає потреба у кредиті, напевне фактичний рівень доходу не відповідає потребам та бажанням. Розгляньте можливості щодо його покращення. Це можна зробити у такий спосіб:

• змінити місце роботи на інше із вищою заробітною платою;
• підвищити кваліфікацію для перспективи підвищення по кар’єрній драбині та одержання вищої платні;
• започаткувати підробіток, якщо ваш робочий графік це дозволяє;
• монетизувати хобі – відкрити інтернет-магазин крафтових виробів, почати вести блог тощо;
• здати майно в оренду – якщо маєте квартиру /кімнату, господарське приміщення, транспорт, які тимчасово не використовуються, їх можна здавати в оренду та
• отримувати регулярну надбавку до місячного доходу;
• інвестувати – якщо питання із кредитуванням не термінове, попрацюйте на перспективу та відкрийте депозит у банку або придбайте державні облігації. Обидва варіанти – безпечні та ефективні, а також не потребують великих зусиль чи затрат часу.

Розпочніть вдосконалення свого фінансового стану із аналізу доходів та витрат, спробуйте скласти місячний бюджет. В процесі ви можете знайти напрями перевитрат коштів та шляхи до заощадження. Дотримання заздалегідь визначених фінансових обмежень сприятимуть тренуванню самодисципліни, що позитивно відобразиться на можливості заощадження та покращення фінансової репутації.

Як підвищити шанси на схвалення в майбутньому

Якщо одного разу банк відмовив у кредиті, це ще не означає, що вам ніколи не вдасться отримати позику. Вважливо врахувати причини відмови та виправити їх якомога швидше, щоб легко отримати кредит на вдалих умовах у потрібний момент. У цьому допоможуть такі кроки:

1. Самостійна перевірка кредитної історії. Перед тим, як подавати заявку на кредит, пересвідчіться, що в Бюро кредитних історій немає негативних записів щодо вашої фінансової поведінки за останні півроку – рік.
2. Підтвердження стабільного доходу. Спробуйте оформити офіційне працевлаштування або попіклуйтеся про документальний супровід свого доходу, на основі яких банк зможе прийняти позитивне рішення.
3. Зниження заборгованості. Якщо у вас є відкриті кредити, намагайтеся розрахуватися за ними або впорядкувати платежі до подання заявки на нову позику.
4. Покращення кредитної історії. Якщо плануєте отримати великий кредит, але маєте порушення в кредитній історії чи її повну відсутність, почніть із відповідального користування кредитною карткою. Розраховуйтесь нею регулярно, час від часу виходьте за межі пільгового періоду та своєчасно сплачуйте регулярні платежі, щоб завоювати довіру банку.
5. Залучення застави чи поручителя. Наявність заставного майна або надійного поручителя допоможуть отримати кредит на значну суму та на бажаних умовах, якщо у вас хитка фінансова ситуація.

Відмова банку у кредиті – неприємне явище, яке може суттєво порушити плани. Проте їй можна запобігти, якщо підходити до організації своїх фінансів систематично та відповідально.