Що відбувається з кредитною історією після банкрутства

Зміст:
Що означає банкрутство фізичної особи і які його наслідки
Що відбувається з кредитною історією після банкрутства
Чи можна взяти кредит після банкрутства
Як відновити кредитну історію після банкрутства?
Чи можна після банкрутства взяти іпотеку?

Кожна людина має шанс на відновлення репутації після фінансової кризи. Банкрутство – це лише етап, після якого потрібно відбудувати свою фінансову систему з нуля. Для цього можуть знадобитися нові грошові вливання. Щоб підвищити свої шанси на їх отримання, варто розібратися, як перевірити кредитну історію та як її покращити.

Що означає банкрутство фізичної особи і які його наслідки

Банкрутство фізичної особи – це офіційне визнання її неспроможності виконувати свої фінансові зобов’язання перед кредиторами. Воно передбачає проведення юридичної процедури з покриття пріоритетної частини боргів за рахунок наявного майна та залишків фінансових активів, реструктуризацію боргів або списання іншої частини зобов’язань, як таких, що не можуть бути погашеними.

Визнання банкрутом для фізичної особи може бути справжнім полегшенням, адже після нього кредитори не мають права більше звертатися щодо повернення наданих кредитів. Проте багатьох турбує питання, як відновити свою фінансову репутацію  та через скільки після банкрутства можна взяти кредит.

Що відбувається з кредитною історією після банкрутства

В результаті завершення процедури банкрутства у кредитній історії зазначається факт списання боргів за судовим рішенням. Іншими словами – кредитори частково або повністю втратили свої кошти. Це яскравий червоний прапорець для фінансових установ щодо видачі нового кредиту через високі ризики повторної неспроможності позичальника розрахуватися за своїми фінансовими зобов’язаннями.

Кредитна історія після банкрутства містить зокрема такі записи:

• інформацію про судову процедуру банкрутства;
• перелік позик, які були списані;
• дату проведення та завершення юридичної процедури;
• інформацію про відсутність прострочень за новими зобов’язаннями після банкрутства.

Після завершення процедури банкрутства потрібно відразу переходити до відновлення платоспроможності фізичної особи. Адже факт банкрутства не завершує фінансову діяльність особи, а лише формує її негативну фінансову репутацію на певний час.

Чи можна взяти кредит після банкрутства

Після фінансової кризи потрібно відновлювати свою платоспроможність та ділову репутацію: шукати стабільні джерела доходу, поступово розширювати фінансову діяльність за допомогою депозитів, короткострокових кредитів чи кредитних карток.

Фінансові установи прискіпливо вивчають кредитну історію позичальника та ретельно перевіряють його поточну платоспроможність. Після банкрутства можна взяти кредит за таких умов:

1. Якщо минуло достатньо часу після завершення процедури, необхідного для відновлення фінансового стану позичальника.
2. Якщо зазначені офіційні джерела доходу, а його рівень є достатнім для нового кредитування.
3. Якщо особа дотримується активної фінансової поведінки: регулярно здійснює платежі, користується різноманітними банківськими продуктами.
    

Для того, щоб отримати кредит після банкрутства, варто самостійно періодично перевіряти свою кредитну історію та коригувати її. Для цього потрібно розібратися, що таке БКІ та як із ним комунікувати. БКІ – це бюро кредитних історій, спеціальні незалежні установи, що фіксують всі факти взаємодії клієнта із фінансовою установою щодо кредитування. За наявності прострочень платежів та інших порушень кредитних договорів, у кредитній історії фіксуються негативні явища, на основі яких банки та МФО в подальшому мають підстави для відмови у видачі кредиту.

Водночас, відповідально виконуючи умови кредитного договору та активно використовуючи кредитні продукти можна покращити свою кредитну історію з метою отримання великої позики на вигідних умовах. Для цього важливо враховувати, як швидко надходить інформація в бюро кредитних історій та впродовж якого часу оновлюється кредитна історія, щоб не звернутися до банку по кредит передчасно. Зазвичай, нові дані фіксуються у кредитній історії впродовж 3-з робочих днів з моменту проведення платіжної події.

Чи анулюється кредитна історія? Ні, інформація у ній зберігається впродовж 10-ти років, нашаровуючись та збираючись у особисту фінансову справу кожного активного клієнта фінансових установ. Проте для банків пріоритетними є записи за останні 3 роки, на основі яких можна зробити об’єктивний висновок про стабільність фінансової поведінки клієнта та його ділову привабливість.

Через скільки після банкрутства можна взяти кредит?

Щоб знову скористатися залученими коштами, корисно розуміти, як швидко можна відновити свою платоспроможність. Це справа строго індивідуальна, та залежить від наявності стабільного доходу, офіційного працевлаштування, активів, що можуть приносити фінансову вигоду (рухомого чи нерухомого майна, яке можна здавати в оренду, спадщини, дивідендів від інвестицій тощо).

Зазвичай кредит для банкрутів стає доступним через 1-2 роки після завершення офіційної процедури, за умови наявності стабільного доходу та відсутності нових прострочень. З цього часу можна оформити кредитну картку з лімітом, взяти невеликий короткостроковий споживчий кредит, отримати розстрочку у магазині та скористатися іншими фінансовими сервісам (депозитами, страхуванням тощо).

Як відновити кредитну історію після банкрутства?

Пропонуємо дієвий алгоритм дій, як отримати кредит після банкрутства, відновивши свою фінансову репутацію:

1. Відстежуйте свою кредитну історію – замовляйте витяг із неї у бюро кредитних історій та уважно перевіряйте, чи правильно зазначені у ній дані, чи списані борги та погашені позики.
2. Відкрийте рахунок у банку, на якому буде відображуватися ваш офіційний дохід, регулярні транзакції.
3. За першої можливості скористуйтеся розстрочкою або послугою оплати частинами на товар у магазині – це перший крок на шляху до повноцінного кредитування після банкрутства, за допомогою якого можна продемонструвати свою платіжну дисципліну.
4. Користуйтеся банківськими продуктами по максимуму – поповнюйте картку, сплачуйте комунальні послуги через банківський додаток, відкривайте депозити, щоб підтримувати репутацію лояльного та відповідального клієнта.
5. Не допускайте нових порушень кредитування, навіть дрібних заборгованостей.

Відновлення фінансової репутації та очистка кредитної історії – тривалий та кропіткий процес. Проте він обов’язково окупить всі зусилля довірчими відносинами із банком та вигідною кредитною пропозицією.

Чи можна після банкрутства взяти іпотеку?

Якщо ви хвилюєтеся, чи після банкрутства можна взяти іпотеку, то не варто. Іпотека – це лише різновид банківського кредиту, тому вимоги до позичальника передбачає стандартні: наявність стабільного доходу та відсутність порушень у кредитній історії. Вона також буде доступною після банкрутства, проте через триваліший час, ніж звичайні споживчі кредити.